Os 5 erros mais comuns de quem começa a investir

Começar a investir é essencial, mas muitos cometem erros que custam caro. Conheça os 5 mais comuns e saiba como evitá-los com inteligência. Aprenda mais com a NoobMoney.

O mundo dos investimentos pode parecer complexo e até intimidante para quem está começando. Com tantas opções, siglas, termos técnicos e "especialistas" dando conselhos conflitantes, é normal que os iniciantes cometam alguns erros. O problema é que esses equívocos podem custar caro e prejudicar seu futuro financeiro.

Neste artigo, vamos explorar os cinco erros mais comuns que as pessoas cometem ao iniciar sua jornada de investimentos. Mais importante ainda: vamos explicar como evitá-los e construir uma base sólida para seu patrimônio.

Começar sem ter reserva de emergência

Talvez o erro mais perigoso que os iniciantes cometem é pular diretamente para os investimentos sem ter construído uma reserva de emergência adequada. É tentador querer logo começar a ver seu dinheiro crescer em aplicações com rendimentos mais elevados, mas isso pode se tornar um grande problema.

Por que isso é tão grave?

Quando você não tem uma reserva de emergência e surge um gasto inesperado, como problemas de saúde, consertos no carro ou até mesmo desemprego, você acaba precisando resgatar seus investimentos, muitas vezes em momentos inadequados ou com perdas significativas.

Imagine que você investiu em ações ou fundos imobiliários que estão temporariamente em queda. Precisar vender esses ativos nesse momento para cobrir uma emergência significa realizar prejuízos que poderiam ser evitados se você tivesse uma reserva líquida disponível.

Como evitar esse erro:

Antes de pensar em investimentos de maior risco ou prazo mais longo, monte uma reserva de emergência que cubra de 3 a 12 meses de suas despesas básicas. Esse valor deve estar aplicado em investimentos de alta liquidez e baixo risco, como:

• Poupança (para quem está realmente começando)

• CDB com liquidez diária

• Tesouro Selic

• Fundos DI

Apenas depois de ter essa reserva você deve iniciar seus investimentos de longo prazo com maior exposição a risco.

Investir sem entender os riscos

Muitos investidores iniciantes se concentram apenas no potencial de retorno e ignoram completamente os riscos envolvidos. É comum ver pessoas empolgadas com a possibilidade de ganhos altos, sem considerar que maior potencial de retorno quase sempre vem acompanhado de maior risco.

Por que isso é tão grave?

Investir sem compreender os riscos pode levar a perdas significativas ou até mesmo à ruína financeira. Quando os investidores não avaliam adequadamente os riscos, tendem a tomar decisões impulsivas nos momentos de queda do mercado, vendendo na baixa e consolidando prejuízos.

Além disso, muitos não diversificam adequadamente seus investimentos justamente por não entenderem que diferentes tipos de ativos carregam riscos distintos.

Como evitar esse erro:

• Estude antes de investir: Dedique tempo para entender o funcionamento básico de cada classe de ativo

• Conheça seu perfil de investidor: Faça testes para saber se você é conservador, moderado ou arrojado

• Compreenda os diferentes tipos de risco: Risco de mercado, de crédito, de liquidez, cambial, etc.

• Diversifique seus investimentos: Não coloque todos os ovos na mesma cesta

• Comece pelos investimentos mais simples: Evite produtos complexos enquanto ainda está aprendendo

É muito mais seguro começar com investimentos mais conservadores e, à medida que seu conhecimento aumenta, migrar gradualmente para ativos mais arriscados, se isso for adequado ao seu perfil.

Seguir dicas de "gurus" sem critério

As redes sociais estão repletas de "especialistas" financeiros prometendo retornos extraordinários. Muitos iniciantes caem no erro de seguir cegamente as dicas desses gurus sem questionar suas credenciais ou interesses.

Por que isso é tão grave?

Muitos desses influenciadores têm conflitos de interesse não declarados ou simplesmente não possuem qualificação adequada para dar conselhos financeiros. Alguns promovem investimentos nos quais têm interesse direto, ou vendem cursos caros que não entregam o conhecimento prometido.

Seguir recomendações sem critério pode levar a decisões financeiras desastrosas e até mesmo a cair em golpes ou esquemas fraudulentos.

Como evitar esse erro:

• Verifique as credenciais: Pesquise a formação e experiência de quem está dando os conselhos

• Desconfie de promessas de ganhos extraordinários: Retornos muito acima da média do mercado geralmente envolvem riscos extraordinários

• Busque fontes diversificadas: Não confie em uma única fonte de informação

• Valorize conteúdo educativo: Prefira quem ensina conceitos e não apenas dá "dicas quentes"

• Verifique conflitos de interesse: Entenda se o guru ganha algo ao recomendar determinado investimento

O ideal é buscar informação de qualidade em fontes confiáveis, como livros renomados sobre investimentos, sites de instituições financeiras sérias e especialistas com formação adequada.

Comprar o que está na moda, tipo criptomoedas sem estudo

Um dos erros mais comuns entre novos investidores é se deixar levar pelo FOMO (Fear Of Missing Out, ou medo de ficar de fora) e investir em ativos que estão em alta ou viraram moda, sem entender exatamente do que se trata.

Criptomoedas, NFTs, ações de empresas em destaque na mídia ou qualquer outro investimento que esteja gerando burburinho podem atrair investidores inexperientes que não querem "perder a oportunidade".

Por que isso é tão grave?

Investir baseado em modismos, sem entender fundamentalmente o que está comprando, é praticamente apostar. Quando você não compreende o funcionamento do ativo, não consegue avaliar corretamente seu valor e acaba tomando decisões emocionais em vez de racionais.

Muitas vezes, quando um ativo já se tornou moda, os preços já estão inflacionados e a probabilidade de correção é alta. Isso pode resultar em perdas significativas para quem entrou no "topo" da mania.

Como evitar esse erro:

• Estude antes de investir: Não coloque dinheiro em algo que você não entende

• Questione-se sobre o motivo real: Você está investindo por FOMO ou porque realmente acredita no potencial daquele ativo?

• Avalie se o investimento faz sentido para você: Ele está alinhado com seus objetivos e perfil de risco?

• Comece devagar: Se decidir investir em algo novo, faça com uma pequena porcentagem do seu capital

• Tenha um plano: Defina previamente quando realizará lucros ou cortará perdas

No caso específico das criptomoedas, é fundamental entender conceitos como blockchain, mineração, proof-of-work, além de conhecer o projeto por trás da criptomoeda escolhida antes de investir.

Não acompanhar a evolução dos investimentos

Muitos iniciantes acreditam que, uma vez feito o investimento, não precisam mais se preocupar. Eles simplesmente "esquecem" do dinheiro aplicado e não monitoram o desempenho ou as mudanças no cenário econômico.

Por que isso é tão grave?

Não acompanhar seus investimentos pode fazer com que você perca oportunidades de ajustes importantes ou demore a reagir a mudanças significativas. Por exemplo:

• Fundos que começam a performar mal consistentemente

• Empresas que enfrentam problemas financeiros ou de governança

• Mudanças nas condições econômicas que afetam certas classes de ativos

• Alterações tributárias que impactam o retorno líquido dos investimentos

Além disso, sem acompanhamento, você não consegue avaliar se está progredindo em direção aos seus objetivos financeiros.

Como evitar esse erro:

• Estabeleça uma rotina: Defina momentos específicos para analisar seus investimentos (mensal, trimestral ou semestralmente)

• Use ferramentas de consolidação: Aplicativos e plataformas que mostram todos os seus investimentos em um só lugar

• Avalie os resultados: Compare o desempenho com benchmarks adequados

• Mantenha-se informado: Acompanhe notícias relevantes sobre economia e sobre os ativos específicos que você possui

• Faça rebalanceamentos periódicos: Ajuste sua carteira conforme necessário para manter a alocação desejada

Lembre-se que acompanhar não significa fazer mudanças constantes ou reagir a cada movimento do mercado. O objetivo é manter-se informado para tomar decisões conscientes quando necessário.

Conclusão

Começar a investir é um passo importante para construir seu patrimônio e conquistar independência financeira. No entanto, os erros cometidos no início dessa jornada podem comprometer seus resultados e até mesmo desestimular a continuidade dos investimentos.

Ao evitar esses cinco erros comuns, você estabelece uma base sólida para sua vida financeira:

1. Sempre tenha uma reserva de emergência antes de investir

2. Entenda os riscos de cada investimento

3. Seja crítico com "gurus" e influenciadores financeiros

4. Não invista em modismos sem estudo adequado

5. Acompanhe regularmente seus investimentos

Lembre-se que o sucesso nos investimentos não depende de "golpes de sorte" ou de descobrir a "próxima grande oportunidade". A consistência, o estudo contínuo e a disciplina são os verdadeiros segredos para construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.

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• Como começar a investir do zero

• Reserva 6x: o que é e como fazer

• Criptomoedas: o que saber antes de entrar

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