Como Investir pelo Banco Digital: O Passo a Passo Sem Complicação
Descubra como investir pelo banco digital de forma simples e segura com este passo a passo ideal para iniciantes que querem praticidade na hora de investir.
INVESTIMENTOS
Paulo Ferreira
4/5/20255 min ler


Como Investir pelo Banco Digital: O Passo a Passo Sem Complicação
Já pensou em investir seu dinheiro mas acha que é complicado demais? Ou talvez você ainda mantém seu dinheiro em um banco tradicional e está perdendo boas oportunidades? Neste artigo, vamos mostrar como investir pelo banco digital de forma simples e rápida, sem precisar de conhecimentos avançados ou grandes quantias.
Por que investir pelo banco digital?
Antes de entrarmos no passo a passo, vamos entender por que os bancos digitais se tornaram uma excelente porta de entrada para o mundo dos investimentos:
Taxas menores (ou zero): Enquanto bancos tradicionais cobram taxas de manutenção e serviços, a maioria dos bancos digitais é gratuita
Rentabilidade melhor: Muitos oferecem rendimento automático superior à poupança
Usabilidade simplificada: Interfaces intuitivas pensadas para não-especialistas
Valores iniciais baixos: É possível começar com apenas R$1 em muitos casos
Tudo pelo celular: Sem precisar ir a agências ou falar com gerentes
Principais bancos digitais para investir em 2025
Embora existam dezenas de opções, destacamos quatro que combinam segurança, facilidade para iniciantes e boas opções de investimentos:
1. Nubank
Pontos fortes: Rendimento automático de 100% do CDI, experiência simplificada
Investimentos disponíveis: CDBs, fundos, Tesouro Direto, ações
2. Inter
Pontos fortes: Plataforma completa de investimentos integrada ao banco
Investimentos disponíveis: Ampla gama, desde renda fixa até ações internacionais
3. C6 Bank
Pontos fortes: Experiência visual intuitiva, conteúdo educativo no app
Investimentos disponíveis: Diversas opções de renda fixa e variável
4. PicPay
Pontos fortes: Valores iniciais muito baixos, ideal para os primeiros passos
Investimentos disponíveis: Rendimento automático, CDBs selecionados, Tesouro Direto
Passo a passo: Como começar a investir pelo banco digital
Vamos usar como exemplo o processo no Nubank, mas a lógica é semelhante em outros bancos digitais:
Passo 1: Instale e configure sua conta
Baixe o aplicativo do banco digital escolhido
Complete o cadastro (geralmente pede documento com foto)
Aguarde a aprovação (normalmente ocorre em minutos)
Ative sua conta seguindo as instruções do app
Passo 2: Transfira dinheiro para começar
Faça um PIX ou TED da sua conta atual para o banco digital
Valores sugeridos para iniciantes: comece com um valor pequeno, como R$100
Importante: não comece investindo todo seu dinheiro, teste o processo primeiro
Passo 3: Encontre a seção de investimentos
No Nubank:
Abra o aplicativo
Toque em "Dinheiro" ou "Conta"
Selecione "Investimentos" (geralmente visível na tela principal)
Passo 4: Conheça as opções disponíveis
Em geral, você verá categorias como:
Renda Fixa: Opções mais seguras como CDBs e Tesouro Direto
Fundos de Investimento: Carteiras administradas por profissionais
Renda Variável: Ações e outros investimentos mais arriscados (se disponíveis)
Passo 5: Selecione seu primeiro investimento
Para quem está começando, recomendamos:
Escolha a seção "Renda Fixa" ou similar
Procure por CDBs com:
Liquidez diária (você pode resgatar quando quiser)
Rentabilidade mínima de 100% do CDI
Cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
Passo 6: Leia as informações essenciais
Antes de confirmar, entenda:
Rentabilidade: Quanto seu dinheiro vai render (ex: 105% do CDI)
Prazo: Quanto tempo até o vencimento ou se tem liquidez diária
Valor mínimo: Quanto você precisa investir
Imposto: Como a tributação afeta seu rendimento
Garantias: Se tem proteção do FGC
Passo 7: Faça seu primeiro investimento
Digite o valor que deseja investir
Confira os dados e confirme a operação
Guarde o comprovante (geralmente disponível no próprio app)
Passo 8: Configure investimentos automáticos
Uma das maiores vantagens dos bancos digitais é a possibilidade de automatizar seus investimentos:
Procure a opção "Investimento automático" ou similar
Configure um valor para ser investido regularmente (mensal, por exemplo)
Defina a data (ideal: 1-3 dias após receber seu salário)
Escolha onde o dinheiro será investido automaticamente
Como acompanhar seus investimentos
Os bancos digitais oferecem painéis para você monitorar o desempenho:
Acesse a seção "Investimentos" do app
Verifique o valor atual, rendimento acumulado e histórico
Configure notificações para informações importantes
Frequência ideal para verificar: mensalmente (evite olhar diariamente para não se preocupar com pequenas oscilações)
Como fazer um resgate quando precisar
Uma das principais vantagens dos bancos digitais é a facilidade para resgatar:
Vá para a seção de investimentos
Selecione o investimento que deseja resgatar
Escolha entre resgate total ou parcial
Confirme a operação
Importante: No caso de renda fixa com liquidez diária, o dinheiro geralmente está disponível no mesmo dia ou no dia útil seguinte, dependendo do horário.
Dúvidas frequentes sobre investir pelo banco digital
É seguro investir pelo banco digital?
Sim! Os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central, e os investimentos seguem as mesmas regras de segurança dos bancos tradicionais. Além disso, muitos investimentos têm a proteção do FGC até R$250 mil por CPF/instituição.
Preciso ter conhecimentos avançados para começar?
Não! Os bancos digitais simplificaram o processo justamente para atender pessoas sem experiência prévia. As interfaces são intuitivas e geralmente oferecem materiais educativos.
Qual o valor mínimo para começar?
Em muitos bancos digitais, você pode começar com valores muito baixos, em alguns casos a partir de R$1. O importante é começar, mesmo que com pouco.
Consigo retirar meu dinheiro facilmente se precisar?
Sim, principalmente se você optar por investimentos com liquidez diária. Nestes casos, o resgate é simples e o dinheiro fica disponível rapidamente.
O rendimento é realmente melhor que a poupança?
Sim! Mesmo as opções mais básicas dos bancos digitais costumam render pelo menos 100% do CDI, o que historicamente supera a poupança.
Erros comuns ao investir pelo banco digital (e como evitá-los)
Erro 1: Não entender o produto antes de investir
Como evitar: Leia todas as informações disponíveis no app e, se ainda tiver dúvidas, use o chat de atendimento.
Erro 2: Investir dinheiro que vai precisar amanhã
Como evitar: Só invista valores que não vai precisar no curto prazo, principalmente em produtos sem liquidez diária.
Erro 3: Ignorar o rendimento líquido (após impostos)
Como evitar: Sempre considere o imposto que será descontado ao calcular o retorno real do investimento.
Erro 4: Não configurar o investimento automático
Como evitar: Aproveite essa funcionalidade para criar o hábito de investir regularmente sem precisar lembrar.
Conclusão: Dê o primeiro passo hoje mesmo
Investir pelo banco digital é uma das formas mais simples e acessíveis de começar sua jornada de investimentos. Você não precisa ser rico, não precisa entender tudo sobre o mercado financeiro, e não precisa dedicar horas do seu dia.
Para resumir o processo:
Escolha um banco digital
Transfira um valor pequeno para testar
Explore as opções de investimento
Comece com produtos simples e seguros
Configure investimentos automáticos
Acompanhe mensalmente seu progresso
O segredo do sucesso financeiro está mais na consistência do que no valor investido. Comece hoje, mesmo que com R$50, e vá aumentando conforme ganha confiança e conhecimento.
E você, já usa banco digital para investir? Compartilhe sua experiência nos comentários!
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Este artigo foi atualizado em abril de 2025. As informações aqui contidas são educativas e não constituem recomendação de investimentos. Sempre faça sua própria pesquisa antes de investir.